Как взять кредит на бизнес: выбор банка

В настоящее время для того, чтобы открыть свой собственный бизнес, нужны немалые денежные средства, которыми предприниматели редко обладают. Поэтому они вынуждены искать источники финансирования своих бизнес-идей.Как взять кредит на бизнес

Одним из способов финансирования является кредит на бизнес, который можно взять в банке. Многих начинающих предпринимателей интересует вопрос, как взять кредит на бизнес.

В этом нет ничего сложно, но тем не менее следует знать все особенности этого процесса, которые помогут сэкономить денежные средства.

Где взять

Кредит на развитие малого и среднего бизнеса, а также поддержку уже функционирующего бизнеса можно взять в государственных, частных банках, а также финансовых учреждениях, которые имеют лицензию на осуществление такого вида деятельности.

При обращении в такие учреждения важно убедиться, что вы работаете с легальной структурой, а не с мошенниками.

Иными способами получения финансироания на бизнес, помимо целенаправленного кредита на развитие малого и среднего бизнеса, могут считаться потребительские кредиты, для того, чтобы получить которые, не нужно указывать цель.

Основным недостатком для бизнеса является то, что в данном виде ограничена сумма, которая зачастую не превышает двух миллионов рублей, а также существенно повышается ставка, что для предпринимателя является абсолютно невыгодным.

Если вас интересуют какие-либо вопросы, то консультанты в банке с радостью вам расскажут, как взять кредит на бизнес.

Выбор банка

Выбор банка, в котором вы будете брать кредит, необходимо осуществлять очень тщательно. Для этого можно выделить несколько критериев, по которым можно оценивать банки.Выбор банка

Например:

  • Репутация. Ее можно с легкостью проверить по отзывам клиентов банка, которые чаще всего есть на официальном сайте банка. Если раздела с отзывами нет, то в этом случае можно расспросить о банке друзей и знакомых, которые пользовались его услугами;
  • Процентная ставка, предлагаемая банком, является также немаловажным критерием. Следует отметить, что не нужно выбирать банк с наименьшей процентной ставкой, так как в этом случае в договоре будут какие-нибудь «подводные камни»;
  • Наличие льгот для предпринимателей. Эта информация поможет вам сэкономить некоторые денежные средства, которые можно будет направить на более нужные цели;
  • Условия. Они должны полностью удовлетворять вашим возможностям. Условия должны быть выполнимы и понятны. Если вы не понимаете какие-либо условия, выставленные банком, то в этом случае лучшего всего обратиться в другой банк или воспользоваться услугами юридического консультанта;
  • Простота договора. Договор в банке должен состоять из простых и понятных пунктов, которые включают в себя условия кредитования, обязательства банка и заемщика;
  • Наличие официального сайта банка, на котором можно найти всю интересующую информацию о том или ином виде кредита, а также информацию о самом банке и контакты.

Также некоторые банки предоставляют своим клиентам дополнительные услуги, такие как онлайн-заявка на получение ссуды. Это существенно увеличивает имидж банка и облегчает процесс получения кредита для клиента.

Этапы

Чтобы взять кредит на бизнес необходимо осуществить несколько шагов.Инструкция

  • Первый – оставить заявку в банке или официальном сайте банка, указав основную информацию о себе и о бизнесе, а также приблизительную сумму предполагаемого займа;
  • При положительном решении по заявке можно переходить ко второму шагу – сбор необходимых документов;
  • Третий шаг – подписание договора. В данном договоре должны быть прописаны основные моменты: полная сумма, сумма ежемесячных выплат, процентная ставка и тому подобное;
  • Четвертый шаг – оформление страховки. Это можно сделать как в банке, так и в страховых фирмах;
  • Пятый шаг – выплата ежемесячных взносов, которые установлены договором кредитования.

В некоторых банках для получения кредита на бизнес могут потребоваться дополнительные действия, такие как привлечение поручителей, а также наличие имущества, которое можно оставить в качестве залога.

Документы

Документы, которые нужны для получения денег, в различных банках могут варьироваться, однако основные документы остаются неизменными.Документы

К основным документам, которые обязан предоставить предприниматель, относятся следующие:

  • Документ, удостоверяющий личность (паспорт), или его заверенная нотариусом копия (в противном случае копия документа будет считаться недействительной);
  • Бизнес-план, который содержит основную информацию о бизнесе. Обычно включает в себя несколько разделов, посвященных финансовой и другой деятельности фирмы. Также бизнес-план должен содержать экономические показатели компании в динамике за последние годы;
  • Сертификат государственной регистрации компании;
  • Отчет о прибылях и убытках компании, которые содержит размер прибыли фирмы за определенный период;
  • Заявку необходимо оформить по установленной форме. Заявка рассматривается в течение трех рабочих дней, после чего потенциального заемщика уведомляют о принятом решении.

Если же предприниматель претендует на получение каких-либо льгот при получении кредита, то ему необходимо предоставить дополнительный пакет документов, который подтверждает данные льготы.

Требования к заемщику

Для того, чтобы получить кредит, заемщик должен удовлетворять требованиям, которые выставлены банком.Требования

Эти требования следующие:

  • Наличие всех необходимых документов. При невыполнении данного требования заявка будет отклонена. Список всех необходимых документов можно найти на официальном сайте банка, а также узнать у консультантов;
  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и иметь соответствующую прописку;
  • Бизнес заемщика также должен находиться на территории России или иметь смешанный уставной капитал;
  • Заемщику на момент получения кредита должно быть 18 лет, иными словами он должен достигнуть совершеннолетия;
  • Деятельность бизнеса должна приносить прибыль, но ни в коем случае не убыток.

Данные требования могут отличаться в зависимости от структуры, где берется кредит. Так, например, в некоторых финансовых учреждениях единственное требование к заемщику – это наличие документа, удостоверяющего личность.

Особенности

Знание особенностей кредитования поможет решить вопрос о том, как взять кредит в банках. Основными особенностями являются следующие.Особенности

  • Кредиты выдаются только под залог имущества, сумма которого чаще всего должна превышать запрашиваемую сумму в два или три раза;
  • Проще всего взять ссуду на развитие малого и среднего бизнеса, чем на поддержку уже существующего;
  • При взятии кредита на бизнес можно получить льготы при предоставлении соответствующих документов, которые их подтверждают;
  • Ставки процента для малого бизнеса составляют около 14-20 процентов, а для крупного бизнеса – 11-16 процентов;
  • Кредиты, которые не превышают определенную сумму (зачастую до 4 миллионов рублей), можно брать без залога.

В зависимости от вида выбранной структуры для получения ссуды, особенности, требования и этапы кредитования могут существенно отличаться.

Посмотрите полезные советы в видео:

Поэтому перед тем, как обратиться в тот или иной банк, следует ознакомиться с полной информацией по кредиту и внимательно изучить договор. Также при оформлении и подписания соответствующего договора лучше всего, если с вами будет присутствовать юрист.

Еще по теме: