Как открыть микрофинансовую организацию с нуля: вложения и расходы

Сегодня многие люди сталкиваются с тем, что для приобретения какой-то определенной и очень нужной вещи не хватает денежных средств. Что делать в этом случае?Микрофинансовая организация

Как правило, при возникновении данной проблемы, мы обращаемся за помощью к друзьям, знакомым или родственникам, обещая отдать деньги при первой же возможности.

Однако такая просьба – это всегда унижение, которое не только ставит человека в неудобное положение, но и обязывает объяснить, для чего нужны финансовые средства. Плюс ко всему это подчеркивает нашу беспомощность и несостоятельность, что, согласитесь, также неприятно.

Именно из-за этого все больше и больше наших соотечественников предпочитают обращаться в компании, которые специализируются на выдачи кредитов и носят гордо аббревиатуру МФО. В этой статье мы расскажем вам о том, как открыть микрофинансовую организацию с нуля и обойти возможные подводные камни.

Особенность МФО

Обратите внимание на то, что МФО отличается от обычных кредитных организаций. Основным отличием является то, что они имеют наличие лимита на кредитование, который составляет один-полтора миллионов рублей.

При этом суть их работы заключается в предоставлении кредитов исключительно физическим лицам на условии возвратности, что оговорено в договоре.Особенности

Также к особенностям МФО можно отнести следующее:

  • Деньги выдаются в национальной валюте;
  • Организации запрещено принимать участие в сделках, где фигурируют ценные бумаги;
  • При частичном или досрочном погашении задолженности, компания не может начислять штрафы;
  • МФО не может менять ставку, что оговорена между кредитором и клиентом;
  • Требуется минимальный пакет документов при получении займа.

Основные шаги

Перед тем, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, необходимо ее зарегистрировать, в противном случае ваша деятельность будет являться незаконной. Такой вид работы регулируется многими законами, в результате чего обязательно сделайте свою компанию законной.

Не соблюдение этого правила приведет к тому, что в скором государство наложит на нарушителя многочисленные штрафные санкции и, конечно же, сможет возбудить уголовное дело.

Необходимо зарегистрировать организацию в ООО и реестре МФО. При этом нужен большой стартовый капитал, так как без него в этом виде деятельности человеку нечего делать. Помните и о том, что вам понадобится помещение, офисная мебель и, конечно же, опытные сотрудники, что смогут быстро наладить рабочий процесс.

Какие средства может привлечь МФО?

Согласно нашему законодательству МФО, для своей деятельности, может привлечь финансовые средства определенной категории физических лиц, а именно: акционеров, соучредителей данной организации, участников и ее членов.Средства

Большим преимуществом является то, что в сумме нет никаких ограничений. При этом если физическое лицо вкладывает свои деньги, они подлежат налогообложению, что составляет тринадцать процентов от суммы. Что же касается собственных средств МФО, они состоят из резервов, капитала и займа.

О досрочном погашении

Как уже говорилось выше, заемщик имеет право погасить досрочно задолженность, а компания не имеет право за это начислять штрафы.

Однако здесь есть один нюанс: физическое лицо обязано за десять дней до погашения кредита предупредить об этом МФО.

Нарушая данное правило, вы не только теряете свой имидж, но и наживаете тысячу проблем, которые в дальнейшем ничего кроме убытков не принесут.

Вложения и расходы

Для того, чтобы открыть МФО, необходимо понести определенные затраты, которые условно можно разделить на две категории. Первая категория — это капитальные инвестиции, что требуют около одного миллиона рублей.

Из них уйдет около ста тысяч на покупку необходимой техники, около тридцати тысяч на закупку инвентаря, необходимого для помещения и около девятисот тысяч рублей для предоставления кредитов, на первое время.

Рекомендации по теме:

Вторая категория – это текущие расходы, что «вытянут» около двести тысяч рублей в месяц. К ним можно отнести:

  • Аренду помещения;
  • Рекламную компанию;
  • Зарплату сотрудникам;
  • Закупку предметов, необходимых для жизни офиса: порошки, бумага, ручки и т.д.;
  • Другие расходы.

Перед тем, как открывать микрофинансовую организацию с нуля, необходимо запастись необходимой суммой денег. Все дело в том, что для успешного старта, вы не должны экономить деньги на своей работе.

Согласитесь, хорошая реклама – это мощный толчок в сторону большой прибыли. Поэтому не стоит экономить на ней. Это же касается и работников. Сотрудничать нужно с опытными людьми, которые будут заинтересованы в процветании вашей компании и отчетливо понимать, что именно от них требуется.

Если же вы возьмете на работу людей, не работающих ранее в данной области, не имеющих знаний и желания чего-то добиваться, вам придется регулярно контролировать их работу и задавать нужный ритм.

Ожидаемая прибыль

Специалисты советуют, при составлении собственного бизнес-плана, закладывать пятьдесят процентов невозврата финансовых средств. Для того, чтобы покрыть полностью затраты, вам нужно ежемесячно выдавать займы на сумму не меньше семисот тысяч рублей.Прибыль

Самоокупаемость у большинства начинающих бизнесменов, работающих в данной области, наступает примерно через два – три месяца.

А через год, при успешном стечении обстоятельств, вы сможете открыть еще несколько точек, так как прибыли хватит на расходы первого офиса, собственных затрат и для открытия новой точки или компании.

Как видите, открыть МФО выгодно. Однако для того, чтобы не «прогореть», к решению данных задач нужно подходить ответственно, не переступать закон в своей деятельности и применять на практике подсказки специалистов, сумевших добиться в данной области успехов.

Да, конечно, можно применять и собственные разработки, планы и схемы, вот только они должны быть грамотными и обдуманными. Только такие действия принесут желаемый результат. При этом любой риск должен быть оправдан.

Еще по теме: